“大额存单真是很方便，急用钱时可转让还能有收益”平安银行客户周先生评价。近期，我国5年期以上LPR调整为3.95%，出现了历史最大单次降幅。在利率持续下行背景下，锁定长期收益，急用钱还可转让的大额存单受到客户青睐。
平安银行私行财富部总经理段军表示，平安银行深入洞察客户需求和市场变化，积极打造大额存单等特色存款服务，为客户提供“省心、省时又省钱”的财富管理新体验，满足人民群众多元化的金融需求。
可转让的大额存单
定期存款具有保本保息、以稳为主的特点，是居民资产配置的基石部分，作为长期收益账户，保障家庭成员的养老金、子女教育金等。大额存单是普通定期存款的升级款，除了和普通定期一样的保本保息，固定期限、固定利率外，它还具有支持转让的功能，是追求稳健、又不失灵活的金融产品，成为越来越多人的选择。
大额存单具体是如何实现转让功能的呢？举例来看：
存单转让方：假设客户于2023年2月26日在平安银行购买了一笔本金30万，存期3年，年利率3.10%的可转让大额存单。假设客户在今年2月26日急需一笔30万元资金周转，客户可用手机在口袋银行APP提交大额存单转让申请：
存单情况：本金30万，存期3年，年利率3.10%，已存1年，剩余存期2年
转让金额：30万（全额本金转让）
转让利率：年利率2.90%（限价下自主定价）
转让价格：308700元
如存单当天转让成功，客户活期账户上即刻转入308700元，净收益8700元，是提前支取利息的14.5倍！
存单受让方：买下这笔转让存单的客户，虽然投入成本高于购买新存单，但实际存期比存单原期限更短，只需继续持有2年后，可获得该存单到期本息327900元，净收益19200元，持有到期实际年化收益率约3.109%，比购买同期限新产品更为划算（2024年2月份平安银行3年期大额存单产品发行定价为2.50%，2年期产品定价为2.15%）。
由此举例可见，平安银行大额存单的转让功能，不仅解决了转让客户资金流动性、收益性的需求，也使受让客户获得了更短的存期、更好的收益。承接了转让存单的客户，后续如需资金周转，还能将存单再次转让。
在利率下行的趋势下，银行定期存款的平均利率持续走低，大额存单的利率也普遍下降，不过大额存单作为一款保本保息的储蓄存款产品，拿着踏实，并且支持转让，在达到“提前支取”作用下，又能避免了提前支取的利息损失。
搭建高效便捷转让平台
我国大额存单自2015年6月正式推出以来，已成为各银行的标配。平安银行于2015年8月开始发行个人大额存存单，同年9月推出存单行内转让业务。
转让功能让大额存单增加了流动性的特点，为未到期的大额存单提供了一种解决资金流动性的渠道。大额存单作为利率市场化改革的重要工具，需要解决流动性问题，关键是搭建高效、便捷的转让平台。为此，平安银行建立了大额存单线下、线上、移动客户端的行内转让平台，实现了卖方转让分档差异化定价、部分金额转让等功能，让大额存单真正实现可交易、可转让。根据平安银行业务统计分析，2023年，平安银行大额存单转让成交率超九成，其中约八成业务量在30分钟内成交，转让功能已成为平安银行个人大额存单的一大亮点。
客户登录平安口袋银行App，进入存款+专区选择“大额存单”，可查询在售产品及转让中的存单，可以通过“年利率、剩余存期、转让价格”等筛选条件，找到经过转让人的持有，存期比原产品持有期更短、收益相对高的存单。
（平安口袋银行App“大额存单”专区页面）
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